為積極踐行新金融行動，多措并舉全力提升對科創(chuàng)企業(yè)服務能力，中國建設銀行立足客戶需求，先后構建科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系（簡稱“科創(chuàng)評價”），形成科創(chuàng)授信審批策略，設立科技金融創(chuàng)新中心、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務中心和投貸聯(lián)動金融中心，打造“創(chuàng)業(yè)者港灣”，同時開發(fā)一系列特色金融產品，服務支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
截至2021年三季度末，建設銀行科技企業(yè)貸款余額1.18萬億元，較年初新增1449.55億元，增幅13.96%，惠及科技型企業(yè)近15萬戶。充分運用集團各子公司專業(yè)優(yōu)勢，通過各類基金投資科技企業(yè)規(guī)模達683億元。
構建“科創(chuàng)評價”“技術流”流淌出“資金流”
為助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大、破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，2017年，建設銀行廣東省分行在建行系統(tǒng)內首創(chuàng)“技術流”評價方法，通過大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)知識產權在金融領域的“信用化”“數(shù)字化”，初創(chuàng)企業(yè)可憑借專利獲得融資。
2021年10月12日，建設銀行印發(fā)《科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系全行應用推廣方案》，這是建設銀行科技金融業(yè)務創(chuàng)新由“點”到“面”的突破，在企業(yè)融資方面實現(xiàn)資金流、技術流并重。
“科創(chuàng)評價”將企業(yè)的科技水平納入銀行授信評價體系。通過批量獲取國家各部委發(fā)布的十余類科技企業(yè)名錄信息，以及400余項、1600多萬條知識產權信息，建設銀行挖掘企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，運用大數(shù)據(jù)、智能決策、數(shù)據(jù)可視化等技術手段自動生成評價結果。
目前，“科創(chuàng)評價”已覆蓋全國27.7萬戶國家高新技術企業(yè)，并向建設銀行基層支行網(wǎng)點主動推送，客戶經理通過電腦網(wǎng)頁、手機APP可“一鍵查詢”評價結果。
建設銀行蘇州分行在試點“科創(chuàng)評價”過程中，為蘇州源卓光電科技有限公司新增供應鏈授信額度3000萬元?？紤]到該公司與供應鏈企業(yè)合作緊密，分行發(fā)揮建設銀行供應鏈產品優(yōu)勢，配套支持26家供應鏈企業(yè)，累計新增投放5600余萬元。
“科創(chuàng)評價”不僅使銀行支持科創(chuàng)和先進制造業(yè)有據(jù)可依，還積極引導金融資源精準滴灌綠色低碳、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領域。
作為一家高科技新能源公司，中創(chuàng)新航是目前全球動力電池裝車量增速最快的企業(yè)之一。與中創(chuàng)新航的合作是建設銀行支持綠色交通、清潔能源、先進碳減排等技術領域，不斷擦亮業(yè)務發(fā)展綠色成色的重要實踐。
在服務中創(chuàng)新航“6GW動力鋰電池新建項目”時，建設銀行江蘇省分行根據(jù)“科創(chuàng)評價”結果，后臺系統(tǒng)依照模型規(guī)則自動為企業(yè)“增信”，以更具競爭力的服務方案取得優(yōu)勢，試點期間向客戶投放1.54億元，有力幫助企業(yè)項目建成投產。
踐行投貸聯(lián)動創(chuàng)新培育科創(chuàng)生態(tài)圈
北京是科技創(chuàng)新的沃土，擁有90多所高校、1000多家科研院所，萬人發(fā)明專利擁有量穩(wěn)居全國第一。北京具備國家高新技術資質的企業(yè)超過2萬家，“專精特新”企業(yè)1500余家。
在北京，建設銀行深耕厚植，與科創(chuàng)企業(yè)同行。建設銀行北京市分行科創(chuàng)業(yè)務形成傳統(tǒng)板塊、專業(yè)團隊、孵化平臺、投資板塊聯(lián)動發(fā)展、互為支撐的基本構架，探索出獨具特色的投貸聯(lián)動模式。
2020年起，建設銀行北京市分行成立創(chuàng)新工作委員會，設立科創(chuàng)業(yè)務管理中心和直屬經營機構科創(chuàng)支行，統(tǒng)籌全分行科創(chuàng)業(yè)務；推出面向中小型科創(chuàng)企業(yè)的特色專屬產品，賦能企業(yè)發(fā)展；與集團子公司和外部投資機構密切合作，探索信貸加股權投資、綜合金融和非金融服務模式。
目前，投貸聯(lián)動、核心企業(yè)增信、重點創(chuàng)投機構合作等創(chuàng)新模式正在逐一落地推廣，投資機構合作范圍的擴大使業(yè)務模式形成閉環(huán)。截至今年9月30日，建設銀行北京市分行向科創(chuàng)類客戶累計發(fā)放貸款超過3000筆，累計金額達百億元，新開戶科創(chuàng)企業(yè)超千戶，精準服務“專精特新”企業(yè)，同時聯(lián)合110多家孵化機構協(xié)力發(fā)展投貸聯(lián)動業(yè)務，為科創(chuàng)企業(yè)成長提供金融支持。
以成長性思維服務成長型企業(yè)，建設銀行北京市分行在金融服務基礎上不斷拓展創(chuàng)客服務，與科創(chuàng)企業(yè)建立起“強鏈接”：全力打造科創(chuàng)生態(tài)圈，通過與政府部門、科研院所、核心企業(yè)、孵化器及園區(qū)等平臺合作，擴展科創(chuàng)“伙伴庫”，整合科創(chuàng)產業(yè)信息、服務、資金等關鍵要素，提供全生命周期的支持和服務。截至目前，建設銀行北京市分行開展專題講座數(shù)十場，惠及企業(yè)6000余家、超過2萬人次。
搭建孵化平臺多維助力科創(chuàng)發(fā)展
在南山科興科學園孵化基地，目前已有17家企業(yè)入駐。在這里，建設銀行深圳市分行為入駐企業(yè)提供開放、多元、共享的辦公場地，并聯(lián)合孵化器公司PNP為企業(yè)提供加速服務。
“創(chuàng)業(yè)者港灣”是建設銀行深圳市分行與政府部門、創(chuàng)投公司、核心企業(yè)、科研院所、孵化機構等平臺合作，以金融為基，專注服務中小科創(chuàng)企業(yè)的孵化平臺。通過多維度指標評價體系，對中小科創(chuàng)企業(yè)進行“精準化畫像”，通過合作平臺實現(xiàn)“批量化獲客”，經過行內“專業(yè)化審批”，確保精準“滴灌”到“硬科技、高成長”型科創(chuàng)企業(yè)，快速解決中小科創(chuàng)企業(yè)融資難題。
此外，建設銀行深圳市分行還打造了“創(chuàng)業(yè)者港灣”線上“云宣講”“云路演”和“云對接”系列活動，在政策、資金、產業(yè)對接等方面加大對中小科創(chuàng)企業(yè)的支持，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供線上展示舞臺。
截至2021年3月，深圳市分行“創(chuàng)業(yè)者港灣”投放貸款總金額超過180億元，已入駐企業(yè)1547家，信貸余額121.79億元。
強化股債聯(lián)動以投資布局未來
根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)“高風險、輕資產、長周期、重投入”的特點，建設銀行著力構建以股權投資為接入點，“以投資支持科創(chuàng)，以投資布局未來”為理念的科技金融服務體系。
建設銀行始終堅定支持科技創(chuàng)新，2018年發(fā)起設立由商業(yè)銀行主導的戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展基金，邁出支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)的關鍵一步。2021年伊始，建設銀行推出基金項目投資交流會系列活動，社會反響熱烈。
經過十余年的探索積累和總結實踐，建設銀行在股權投資領域已結出碩果。截至2021年上半年，建行集團通過基金累計投資了近900家優(yōu)秀科創(chuàng)企業(yè)，資金規(guī)模達638億元，已上市企業(yè)35家，包括長鑫存儲、幀觀德芯等“硬科技”民營科創(chuàng)企業(yè)。
建設銀行在以金融活水灌溉支持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，促進金融、科技和產業(yè)良性循環(huán)的同時，也不斷鍛造自身優(yōu)勢。未來，建設銀行將持續(xù)構建科技金融服務體系，力爭在商業(yè)銀行經營發(fā)展和業(yè)務格局中發(fā)揮更大作用，服務優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。數(shù)據(jù)來源：中國建設銀行
