特邀嘉賓
王陸進 中央紀委國家監(jiān)委駐國家金融監(jiān)督管理總局紀檢監(jiān)察組組長
張曉晶 中國社會科學院金融研究所所長、國家金融與發(fā)展實驗室主任
郭 靂 北京大學法學院黨委書記、院長，國家監(jiān)委特約監(jiān)察員
習近平總書記在中央金融工作會議上首次系統(tǒng)論述中國特色金融發(fā)展之路的要義，提出建設金融強國的宏偉目標；在省部級主要領(lǐng)導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上深刻闡釋金融強國的豐富內(nèi)涵，明確了金融強國建設的關(guān)鍵核心要素。本報記者就相關(guān)問題進行了專訪。
建設金融強國，必須建立強大的金融監(jiān)管
記者：習近平總書記用“六個強大”，為金融強國的關(guān)鍵核心金融要素“精準畫像”：擁有強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構(gòu)、強大的國際金融中心、強大的金融監(jiān)管、強大的金融人才隊伍。請您談談，如何從整體上把握金融強國目標？
郭靂：黨的十八大以來，我們不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認識，持續(xù)推進金融實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。2017年，全國金融工作會議提出，推進構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，健全金融法治，將強化監(jiān)管作為做好金融工作的四項重要原則之一。黨的二十大報告強調(diào)，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。2023年，《黨和國家機構(gòu)改革方案》提出組建中央金融委員會，組建國家金融監(jiān)督管理總局，進一步加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，深化地方金融監(jiān)管體制改革。2023年，中央金融工作會議提出全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險；切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，突出強調(diào)了金融監(jiān)管的實際效能與全面覆蓋。加快建設金融強國，是黨中央立足中國式現(xiàn)代化建設全局作出的戰(zhàn)略部署，“六個強大”是對新時代金融發(fā)展規(guī)律的經(jīng)驗總結(jié)，為建設金融強國指明了實踐路徑。
張曉晶：“六個強大”既是統(tǒng)一的整體，又彼此分工明確。其一，強大的貨幣與強大的中央銀行是支柱。一國貨幣成為國際儲備貨幣，意味著國家信用將成為全球信用，可以通過發(fā)行本國貨幣或本幣債務，來動員全球資源“為其所用”。由于儲備貨幣國獲得了全球信用，其央行在某種程度上也成為全球央行。兩者相輔相成：強大貨幣是本國央行成為全球央行的前提，本國央行的有效管理是強大貨幣的保證。其二，強大的金融機構(gòu)與強大的國際金融中心是抓手。金融強國往往擁有眾多系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司，以及若干具有強大競爭力的國際金融中心，憑借其全球性的貨幣市場、資本市場及商品市場吸引國際投資者，進而掌握國際金融市場定價權(quán)和世界經(jīng)濟資源配置權(quán)。其三，強大的金融監(jiān)管與強大的金融人才隊伍是保障。強大的金融監(jiān)管，有利于金融更好服務實體，避免脫實向虛；也有利于防范金融風險，維護金融安全，這兩個方面不可或缺。同時，金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性強、復雜程度高、知識密集度高，離不開一支高素質(zhì)專業(yè)化的人才隊伍。
記者：金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角，關(guān)鍵在于金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門要明確責任，加強協(xié)作配合。在您看來，強大的金融監(jiān)管應當包含哪些方面，如何做到“長牙帶刺”、有棱有角？
王陸進：強大的金融監(jiān)管是金融強國必須具備的關(guān)鍵核心金融要素，金融監(jiān)管要做到“長牙帶刺”、有棱有角，必須始終堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，做到自身正自身硬。紀檢監(jiān)察機關(guān)要深入貫徹落實二十屆中央紀委三次全會精神，以習近平總書記關(guān)于黨的自我革命的重要思想為根本遵循，在思想觀念和工作上來一個大轉(zhuǎn)變。第一，以自我革命精神縱深推進金融監(jiān)管系統(tǒng)全面從嚴治黨，充分發(fā)揮全面從嚴治黨政治引領(lǐng)和政治保障作用，以黨的政治建設為統(tǒng)領(lǐng)，強化理想信念教育，厚植金融報國情懷，持續(xù)鞏固提升金融監(jiān)管隊伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力，履行好黨中央賦予的職責使命。第二，以自我革命精神動真碰硬，切實轉(zhuǎn)變思想觀念和監(jiān)管理念，提升監(jiān)管專業(yè)能力和水平，全面強化“五大監(jiān)管”，緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，真正讓監(jiān)管有震懾，讓違規(guī)主體有痛感。第三，以自我革命精神勇于刀刃向己，全面強化作風建設，加強斗爭精神和斗爭本領(lǐng)，努力鍛造政治過硬、作風過硬、能力過硬的金融監(jiān)管隊伍，真正把金融監(jiān)管的新風正氣樹立起來，為強監(jiān)管、嚴監(jiān)管提供堅強作風保障。
張曉晶：第一，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管。長期以來，非法金融活動游離于金融監(jiān)管體系之外，積累了大量金融風險。必須堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴厲打擊非法金融活動，既要管“有照違章”更要管“無照駕駛”。第二，健全風險早期糾正機制。完善金融風險防范、預警和處置機制，加強金融風險源頭管控，對金融風險做到早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，防止小事拖大、大事拖炸。第三，切實維護金融消費者合法權(quán)益。做好金融消費者權(quán)益保護工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)。必須牢固樹立“為民監(jiān)管”理念，從加快完善適當性管理體系、分級分類高效處理投訴、標本兼治化解突出矛盾、多措并舉加強宣傳教育、加大打擊非法金融活動力度等方面發(fā)力，切實捍衛(wèi)金融消費者合法權(quán)益。
以強大的金融監(jiān)管有效防范化解風險
記者：防控風險是金融工作的永恒主題。中央金融工作會議強調(diào)，全面加強監(jiān)管、防范化解風險。請您談談，如何理解防控化解風險與加強金融監(jiān)管的關(guān)系？
張曉晶：金融是經(jīng)營管理風險的行業(yè)，自誕生起便始終與風險相伴。金融行業(yè)自身發(fā)展也會產(chǎn)生、積累風險，金融風險擴散引發(fā)經(jīng)濟危機、國家動蕩的事例不勝枚舉。金融監(jiān)管由此應運而生，主要職能就是保證金融更好地服務實體經(jīng)濟，以及防范化解金融風險。
金融風險發(fā)生與監(jiān)管缺位、監(jiān)管不力密切相關(guān)。金融監(jiān)管發(fā)展與金融風險相伴而行，每一次金融風險都會推動金融監(jiān)管向前發(fā)展。從域外經(jīng)驗看，1720年英國南海泡沫事件，催生出《泡沫法案》（Bubble Act）；20世紀30年代大蕭條，促使美國制定《格拉斯-斯蒂格爾法案》（Glass-Steagall Act）；2008年國際金融危機后，誕生《多德-弗蘭克法案》（Dodd-Frank Act）。
把握金融運行規(guī)律，主動應對新風險新挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管本身具有一定滯后性，往往是先有問題，后有監(jiān)管。針對這一特點，金融監(jiān)管必須苦練內(nèi)功，善于把握金融運行規(guī)律，特別是新科技革命（數(shù)字革命等）帶來的金融運行的新風險和新挑戰(zhàn)，提升金融監(jiān)管的前瞻性，以強大的金融監(jiān)管確保金融活動有序運行。
金融監(jiān)管還要堅持包容性和系統(tǒng)性。好的金融監(jiān)管具有包容性，要保護創(chuàng)新，而不是扼殺創(chuàng)新。金融監(jiān)管必須具有全局觀念、系統(tǒng)觀念，否則，可能解決了這個領(lǐng)域的風險隱患，又引發(fā)其他領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)性風險，必須堅持“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的方針，妥處存量、嚴防增量，有效防范化解重點領(lǐng)域金融風險。
王陸進：黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高瞻遠矚、未雨綢繆，時刻把防控風險擺在更加突出位置，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。習近平總書記深刻指出，當前經(jīng)濟金融風險隱患仍然較多，要堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，全面加強金融監(jiān)管。貫徹好習近平總書記的重要指示精神，需要落實各方責任，形成工作合力。要壓實金融機構(gòu)主體責任，堅持風險為本理念，統(tǒng)籌金融發(fā)展和風險防范，強化內(nèi)控機制和風險管理體系建設，從源頭上防控風險。要持續(xù)提升金融監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，強化事前事中監(jiān)管、早期干預糾正，在市場準入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，都要嚴格執(zhí)法，構(gòu)筑強監(jiān)管、防風險的銅墻鐵壁。健全金融宏觀調(diào)控政策與監(jiān)管政策協(xié)調(diào)機制，有效防范金融風險。作為派駐紀檢監(jiān)察組，要突出“兩個維護”深化政治監(jiān)督，加強對駐在單位貫徹落實黨中央關(guān)于全面加強監(jiān)管、防范化解風險決策部署情況的監(jiān)督，堅決壓實責任，推動各項任務落到實處、見到實效。
郭靂：金融風險處置事關(guān)金融穩(wěn)定大局，防范化解金融風險需要建立長效機制。其一，健全權(quán)責一致、激勵約束相容的風險處置責任體系。通過立法明確風險處置的市場化與法治化原則、中央與地方的處置責任劃分、風險處置中的信息公開，以及金融穩(wěn)定保障基金使用規(guī)范等規(guī)則，進一步完善我國金融風險處置的頂層設計。其二，扎實穩(wěn)妥化解風險，在穩(wěn)定大局的前提下把握時度效。聚焦重點領(lǐng)域風險，充分利用市場的風險化解預期與處置承受能力，按照“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風險處置方案，既要推動兼并重組與穩(wěn)妥出清，又要避免化解風險過程出現(xiàn)新的風險。其三，在風險處置過程中堅決懲治腐敗。深化整治金融、國企等權(quán)力集中、資金密集、資源富集領(lǐng)域的腐敗現(xiàn)象，保持金融領(lǐng)域懲治腐敗高壓態(tài)勢，在推進風險化解的同時強化國有企業(yè)治理。
圍繞保障監(jiān)管中心工作，持續(xù)強化政治監(jiān)督
記者：金融監(jiān)管是系統(tǒng)工程，金融管理部門和宏觀調(diào)控部門、行業(yè)主管部門、司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察機關(guān)等都有相應職責，要加強監(jiān)管協(xié)同，健全權(quán)責一致的風險處置責任機制。請您結(jié)合實際談談，如何落實好金融監(jiān)管有關(guān)要求？
王陸進：金融監(jiān)管責任重大，紀檢監(jiān)察機關(guān)責無旁貸，要從政治和全局的高度履行好相應職責，堅持“一盤棋”思想，深入貫徹黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，緊緊圍繞監(jiān)管中心工作開展監(jiān)督。駐金融監(jiān)管總局紀檢監(jiān)察組始終把推動監(jiān)督監(jiān)管貫通協(xié)同、形成合力，作為一以貫之的工作方法和重點。
始終牢記保障監(jiān)管中心工作的使命，深化政治監(jiān)督。緊緊圍繞貫徹落實習近平總書記重要指示精神、黨中央重大決策部署、中央巡視整改要求等開展工作，堅持把“兩個維護”體現(xiàn)在推動金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實際行動上，確保黨中央各項工作部署真落實、見實效。對于監(jiān)管重點工作緊盯不放，開展“跟進式”監(jiān)督，堅持監(jiān)督監(jiān)管同題共答、同向發(fā)力，合力防范處置風險，為建設金融強國筑牢安全底線。
堅定不移深化反腐敗斗爭，為金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展營造良好生態(tài)。金融反腐是防范化解重大風險的重要一環(huán)，也是推進金融強國建設的重要保障，必須持續(xù)發(fā)力、縱深推進，不斷深化反腐敗斗爭深度廣度。近年來，我們堅持以零容忍的態(tài)度反腐懲惡，嚴肅查處了一批監(jiān)管干部腐敗案件，形成震懾。今年，將按照二十屆中央紀委三次全會部署和金融監(jiān)管領(lǐng)域?qū)嶋H，持續(xù)保持懲治腐敗高壓態(tài)勢。以鏟除腐敗滋生的土壤和條件為目標，深化以案促改、以案促治，強化類案分析，推動規(guī)范權(quán)力運行、健全監(jiān)督機制，以強有力正風肅紀反腐凈化金融生態(tài)，推動金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
加強防范化解金融風險與懲治金融監(jiān)管腐敗統(tǒng)籌銜接，凝聚監(jiān)督與監(jiān)管工作合力。堅持系統(tǒng)謀劃，在嚴肅查處監(jiān)管腐敗案件的同時，穩(wěn)妥處置一系列重大金融風險事件，取得了良好的政治效果、紀法效果和社會效果。從實踐看，金融風險與金融腐敗相伴相生、相互交織，必須以高度的政治自覺堅持監(jiān)督監(jiān)管一體謀劃、一體推進，加強在決策部署指揮、資源力量整合、措施手段運用上的工作協(xié)同。面對金融監(jiān)管工作新形勢新任務，我們將堅持構(gòu)筑查清事實、防控風險、追贓挽損、彌補短板、凈化生態(tài)的案件“全周期管理”閉環(huán)，督促加強金融監(jiān)管、完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)金融監(jiān)管腐敗和金融風險同步出清、同步治理。
壓實監(jiān)管責任，強化“對監(jiān)管的監(jiān)管”。緊盯監(jiān)管不作為、亂作為等問題開展履職問責，嚴肅查處多地監(jiān)管失職失責問題。實現(xiàn)金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要廣大監(jiān)管干部同心協(xié)力、擔當盡責。對落實中央金融決策部署不力、監(jiān)管失職瀆職、風險處置不力等造成重大金融風險的，堅決推動依規(guī)依紀依法嚴肅問責，以嚴問責促強監(jiān)管、嚴監(jiān)管。同時，認真落實“三個區(qū)分開來”，將從嚴管理監(jiān)督與鼓勵擔當作為統(tǒng)一起來。
推動監(jiān)督監(jiān)管成果“雙向共享”，不斷完善金融領(lǐng)域反腐敗工具箱。用好金融監(jiān)管領(lǐng)域反腐敗成果，破除權(quán)錢交易關(guān)系網(wǎng)。深化違反中央八項規(guī)定精神問題“雙通報”機制，對查處的監(jiān)管干部違反中央八項規(guī)定精神問題，在本系統(tǒng)通報曝光，對涉及金融機構(gòu)等其他單位的，同時向其紀檢監(jiān)察機構(gòu)通報，堅決斬斷“圍獵”與被“圍獵”的利益鏈。健全線索移送機制，推動監(jiān)管部門按規(guī)定及時向紀檢監(jiān)察機關(guān)移送有關(guān)涉嫌違紀違法問題線索，對于跨領(lǐng)域、跨部門、監(jiān)管推動有難度的事項，發(fā)揮紀檢監(jiān)察機關(guān)的職能優(yōu)勢，與監(jiān)管協(xié)同推動解決。
加強金融法治建設，為金融業(yè)發(fā)展保駕護航
記者：習近平總書記在中央金融工作會議上指出，要加強金融法治建設，及時推進金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。請您談談，如何通過加強金融法治建設為金融業(yè)發(fā)展保駕護航？
張曉晶：市場經(jīng)濟本質(zhì)上是法治經(jīng)濟。從貨幣的產(chǎn)生與演進，到金融工具的創(chuàng)新與發(fā)展，均是建立在信任基礎(chǔ)上，金融運行本質(zhì)上依賴的也是信任（及信用）。相比于自然經(jīng)濟時代的實物保障，現(xiàn)代金融完全依賴于信用，更需要有契約精神和法治保障。無論是加強黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，還是全面加強金融監(jiān)管，都必須依靠制度、依靠法治。一方面，隨著深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進入深水區(qū)，以法治凝聚改革共識、規(guī)范發(fā)展行為，為金融活動提供框架完整、邏輯清晰、制度完備的規(guī)則體系變得更為迫切。另一方面，新一輪科技革命驅(qū)動下的金融創(chuàng)新節(jié)奏加快，新的金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品、金融服務不斷出現(xiàn)，亟待金融法治為金融創(chuàng)新提供清晰引導和明確邊界。
郭靂：金融良法是監(jiān)管善治的前提。要科學把握金融監(jiān)管體系在金融強國建設中的關(guān)鍵地位和作用，明確金融監(jiān)管體系完備性與有效性的實現(xiàn)路徑，有效發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的作用，為防范化解金融風險提供法治保障。第一，加快補齊金融領(lǐng)域制度短板。要著力強化金融穩(wěn)定保障體系建設，加快出臺金融穩(wěn)定法，明確金融風險處置的觸發(fā)標準、程序機制、資金來源和法律責任。健全金融風險事前防范、事中化解和事后處置的全鏈條制度安排；區(qū)分常規(guī)風險、突發(fā)風險和重大風險，按照責任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。繼續(xù)推動中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法等法律的修改工作，持續(xù)推進保險資金運用監(jiān)督管理條例、金融資產(chǎn)管理公司條例等立法修法項目，進一步完善金融法治的“四梁八柱”。第二，以制度型開放為重點加強涉外金融法治建設。金融高水平對外開放的基礎(chǔ)是制度型開放，應積極研究和參與國際金融監(jiān)管改革，研究出臺對標國際高標準經(jīng)貿(mào)協(xié)議中的金融領(lǐng)域規(guī)則，持續(xù)增強準入、審批、監(jiān)管制度與政策的透明度、穩(wěn)定性和可預期性，以高水平涉外金融法治提高我國金融資源配置效率和能力，增強國際競爭力和規(guī)則影響力。第三，推動數(shù)據(jù)、科技等新興領(lǐng)域的金融法治建設。隨著數(shù)據(jù)成為數(shù)字經(jīng)濟時代的核心生產(chǎn)要素，傳統(tǒng)金融體系中融入了大量以大數(shù)據(jù)、算法、區(qū)塊鏈為代表的科技元素。應當根據(jù)金融數(shù)據(jù)要素的價值生成規(guī)律與應用場景，研究制定金融監(jiān)管數(shù)據(jù)高效報送、金融數(shù)據(jù)安全保障、金融數(shù)據(jù)流通利用等創(chuàng)新性制度，推動金融科技倫理的柔性邊界與金融立法的剛性底線共同發(fā)揮規(guī)范作用。
